从数据孤岛和安全问题到糟糕的数据质量由于缺乏有效的市场细分，当今零售银行在提供以客户为中心的数字体验方面面临着无数挑战。
克服成为 CX 障碍的数据挑战
银行面临着重大的数据挑战，阻碍了无缝和个性化的客户旅程。以下是他们如何正面解决这些问题并改变客户互动的方式。
由于传统银行难以提供顺畅、个性化和数字化的客户旅程，47% 的银行客户倾向于在大型科技公司开设账户。²
来源：Forrester
数据孤岛和碎片化数据
传统银行面临的主 手机号码数据 要挑战之一是数据孤岛的存在。不同银行系统中分散的数据会严重阻碍客户洞察。例如，客户交易数据、贷款记录和交互历史可能存储在单独的数据库中，因此很难形成对客户的全面了解。
为了克服这个问题，银行必须采取数据集成策略，例如实施可以统一不同数据源的集中式数据管理系统，提供客户的整体视图。
数据安全问题
客户越来越担心个人信息的隐 毕竟大部分面料生意都已经 私和安全。银行必须确保数据处理实践是安全的，并遵守《通用数据保护条例》（GDPR）等法规。
通过优先考虑数据安全并致力于负责任的数据实践，银行可以与客户建立信任。这包括使用加密、实施强大的访问控制以及定期审核数据安全措施，以防止违规并保护敏感信息。
数据质量差
数据质量差会导致客 巴西号码列表 户体验不佳。不一致、错误或信息缺失（尤其是在数据迁移或手动输入期间）可能会导致资金流向错误或财务建议被误导。
银行需要建立强大的数据清理和质量控制流程。定期验证和更新数据可确保准确性和可靠性。通过维护高质量的数据，银行可以提供精确而有用的服务，从而提高客户满意度和信任度。
客户数据细分无效
准确的客户数据细分对于提供个性化体验至关重要。如果没有它，银行可能会发送通用的营销信息和不相关的产品推荐，这可能会让客户失去兴趣。
有效的客户细分策略涉及分析相关数据点，例如人口统计、财务习惯和产品使用情况。这使银行能够定制其产品和沟通方式，以满足不同客户群体的特定需求和偏好。
数据驱动趋势重新定义数字银行体验
随着金融机构应对数字时代的复杂性，三大数据驱动趋势正在成为改变游戏规则的因素。这些趋势不仅彻底改变了银行的运营方式，还重塑了客户体验。
用于个性化和客户支持的生成式人工智能
生成式人工智能聊天机器人和虚拟助手提供高效的全天候客户支持，无需人工干预即可实时解决疑问和问题。这种向人工智能驱动的个性化和支持的转变正在为客户体验树立新标准，使银行能够满足精通技术的消费者不断变化的需求。
生成式人工智能助手
实时支付
实时支付消除了传统银行业务流程带来的延迟，降低了欺诈和错误的风险。对于企业而言，这意味着更快的结算和更高的运营效率，而消费者则享受即时交易的好处。随着实时支付系统越来越广泛地被采用，它们有望成为现代银行业务的基石，推动金融行业的创新和竞争力。
即时转账
数据货币化
通过分析客户数据，银行可以发现有价值的见解，以开发新的收入来源并优化产品供应，从而实现有效数据货币化。这不仅涉及向第三方出售匿名数据，还涉及使用数据分析来创建更有针对性的营销策略和个性化金融产品。
新的收入来源
以客户为中心的银行业务中数据和分析的 4 个主要优势
超个性化
数据和分析服务使银行能够通过分析个人客户行为和偏好来创造个性化体验。例如，通过检查客户的消费习惯，银行可以推荐预算工具或建议符合其特定财务目标的储蓄账户。这种量身定制的方法可确保客户获得相关且有用的建议。
主动客户服务
预测分析使银行能够预测潜在问题并主动解决这些问题。通过识别可疑活动的模式，银行可以在发生任何损害之前提醒客户可能的欺诈企图。这种主动方法不仅可以保护客户，还可以建立对银行保障其财务状况的能力的信任和信心。
改善用户体验
高级分析可帮助银行了解用户行为并确定需要改进的领域，从而优化其数字平台。通过分析用户点击和导航路径，银行可以找出痛点并简化功能，使平台更加直观和用户友好。这可以增强整体用户体验，减少挫败感并提高客户参与度。
提高运营效率
数据驱动的洞察力简化了内部流程，减少了对人工干预的需求并加快了交易速度。例如，基于数据分析自动执行贷款审批和客户查询可以加快解决问题的速度并节省大量成本。运营效率的提高不仅改善了服务交付，还使银行能够更有效地分配资源。
Sigmoid 的银行业 CX 改进框架
我们的 CX 改进框架旨在通过三个核心要素来改变客户互动：简化、创新和增强客户体验 (CX)。其基础是强大的数据基础设施，确保全面的数据覆盖、无缝集成、实时可用性、可扩展的架构和统一的数据层。这种强大的组合使银行能够简化流程、促进创新，并最终将客户旅程提升到新的高度。
CX 改进框架
结论
银行业客户体验的未来不仅仅关乎交易，还关乎在客户和金融机构之间建立一种共生关系，数据驱动的洞察力推动持续改进和创新。高级数据分析、人工智能和实时技术的融合将开启一个高度个性化、可预测的银行时代。我们可以想象在不久的将来，银行将发展成为积极主动的金融伙伴，在客户需求出现之前预测客户需求并实时提供量身定制的解决方案。